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qué es y cómo reclamar el dinero pagado de más
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Durante años, en España se firmaron miles de hipotecas que escondían una pequeña trampa. En la letra del contrato, casi siempre en párrafos densos y difíciles de entender, aparecía una condición llamada cláusula suelo.
A simple vista no parecía importante, pero en la práctica servía para que el banco mantuviera sus beneficios incluso cuando el Euríbor bajaba.
Muchos clientes no lo supieron hasta tiempo después, cuando compararon lo que pagaban con lo que abonaban otros vecinos o familiares. Algunos incluso descubrieron que llevaban años pagando intereses que nunca deberían haber existido. Si te suena esta situación, puede que también tengas derecho a reclamar y recuperar tu dinero.
Llevamos años revisando este tipo de hipotecas y sabemos cómo actuar en cada caso.
El nombre “cláusula suelo” hace referencia a un límite mínimo en los intereses de las hipotecas variables. En teoría, si el Euríbor bajaba, las cuotas debían disminuir. Pero ese suelo impedía que ocurriera.
Por ejemplo, imaginemos una hipoteca con Euríbor más un punto, pero con un suelo del tres por ciento. Si el Euríbor se encontraba en medio punto, el cliente debería pagar un 1,5 %, aunque el contrato le obligaba a pagar el 3 %. Ese margen extra, mes tras mes, quedaba en manos del banco.
Lo curioso, es que esta práctica se generalizó. Muchos firmaban pensando que su préstamo era completamente variable, sin saber que existía ese límite oculto. No les enseñaban ejemplos de cómo podían cambiar las cuotas ni se les explicaba el impacto real de la cláusula. Y esa falta de transparencia es, precisamente, lo que los tribunales han considerado abusivo.
Analizamos gratuitamente tu hipoteca y te decimos si puedes iniciar la reclamación.
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Tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea coincidieron en algo fundamental: si el banco no explicó con claridad la existencia de la cláusula ni sus consecuencias, esta debe considerarse nula. No basta con que aparezca en el contrato. El cliente debía entender lo que firmaba y haber recibido simulaciones de distintos escenarios.
A partir de esas sentencias, miles de personas recuperaron su dinero. Y no hablamos solo de hipotecas vigentes. También pueden reclamar quienes ya las cancelaron.
Desde nuestro despacho aplicamos cada nuevo criterio judicial a las reclamaciones, porque cada sentencia abre nuevas posibilidades.
En los contratos no aparece con ese nombre, la mayoría de bancos lo disfrazaban con expresiones como “el tipo de interés no podrá ser inferior a…” o “se fija un tipo mínimo del…” en algún punto del contrato.
Si en tu escritura ves algo parecido, o si recuerdas que tu cuota se mantuvo mucho tiempo fija, especialmente durante los años 2009 a 2014, cuando el Euríbor estuvo muy bajo y tu cuota no bajaba aunque el Euríbor cayera, lo más probable es que estés afectado.
Revisar la documentación es la forma más segura de saberlo.
Para que realices el reclamo no necesitas grandes conocimientos técnicos, lo que debes es seguir los siguientes pasos de manera ordenada para evitar cualquier demora o error.
Calculamos con precisión cuánto has pagado de más debido a las cláusulas abusivas comparando tus cuotas reales con las que habrías pagado sin esta limitación. Para ello se necesita la escritura de préstamo hipotecario y el cuadro de amortización real de toda la vida de la hipoteca.
Hay que enviar una reclamación formal al banco mediante burofax solicitando la eliminación de la cláusula y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente.
El banco tiene tres meses para responder a una reclamación extrajudicial sobre la cláusula suelo. Si transcurrido este plazo si no responde o rechaza la solicitud, se puede iniciar la vía judicial.
Si el banco rechaza la reclamación, la vía más efectiva es presentar una demanda judicial. Un abogado especializado puede ayudarte a presentar la demanda y gestionar el proceso
Tras obtener una sentencia favorable, el banco eliminará la cláusula abusiva y te devolverá todo lo cobrado de forma indebida más intereses.
Desde Justiciae defendemos tu derecho de manera online, contando con los mejores profesionales del sector especializados en casos como el tuyo.
Debes conservar la escritura de préstamo hipotecario y el cuadro de amortización real.
Importante no haber llegado a un acuerdo con el banco o firmado documento de renuncia.
Aunque haya pasado tiempo, puedes reclamar: estos productos no prescriben con rápidez.
Informamos si en alguna ocasión has realizado alguna reclamación previa sobre esta cláusula.
Con un análisis previo gratuito sabrás si tu caso es viable y qué cantidad podrías recuperar. Un simple formulario es suficiente para iniciar la revisión.
Cada semana llegan a Justiciae personas que pensaban que ya no podían hacer nada. La mayoría recupera lo que pagó de más. Si crees que tu hipoteca tenía cláusula suelo, revisaremos tu caso sin coste y te explicaremos qué pasos seguir.
Solo necesitamos una copia de tu escritura para hacer el análisis inicial. Si la reclamación viable, tú recuperas tu dinero y nosotros nos encargamos de todo el proceso.
Sí, aunque la hipoteca ya esté liquidada, puedes reclamar lo que pagaste de más. Lo importante es demostrar que esa cláusula era abusiva o poco transparente en el momento de la firma.
Sí, aunque ya hayas vendido la casa, puedes reclamar lo que pagaste de más por la cláusula suelo. Lo importante es demostrar que esa cláusula era abusiva o poco transparente mientras tu hipoteca estuvo vigente, para ello, es importante que conserves la documentación (escritura de hipoteca y cuadro de amortización real) para poder probarlo.
Depende de cada caso, pero normalmente puedes recuperar todo lo que pagaste de más desde el inicio del contrato, más los intereses legales.
Por ejemplo, en una hipoteca media, las devoluciones suelen estar entre 3.000 y 10.000 euros, aunque hay casos mayores.
Primero se debe presentar una reclamación extrajudicial solicitando la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades pagadas indebidamente, incluyendo los intereses.
Si el banco acepta: Deberá detallar la cantidad a devolver, incluyendo los intereses. El acuerdo para el pago debe realizarse en un plazo de un mes desde su aceptación.
Si el banco no responde o rechaza la reclamación: Se puede pasar a la vía judicial.
Puedes presentar tú mismo la reclamación aunque es más recomendable contar con un profesional para aumentar las posibilidades de éxito, ya que un abogado puede identificar y tramitar la reclamación de forma más rápida y efectiva.
Sí, el banco puede negarse a devolver la cláusula suelo por la vía extrajudicial, pero no puede hacerlo si hay una sentencia judicial que le obliga. Aunque algunos bancos pueden oponerse, la legislación y la jurisprudencia del Tribunal Supremo han declarado la nulidad de estas cláusulas por abusivas si no se informó de forma transparente al cliente. Por eso, es importante no firmar ningún acuerdo sin consultar con un profesional.
El tiempo es clave para poder recuperar tu dinero.
Rellena este formulario y nuestro equipo revisará tu caso, sin compromiso.
Contenido fácil de leer, con ejemplos reales y noticias recientes sobre cláusulas abusivas. Descubre paso a paso cómo reclamar gastos de hipoteca, seguros de prima única y comisiones que no deberías haber pagado.
