Cuándo recurrir a un abogado experto en cláusula suelo y cuánto puedes recuperar

Las cláusulas suelo han marcado la vida financiera de miles de personas durante años, muchos pagaron de más sin darse cuenta y la mayoría ni siquiera sabía que tenían esa condición escondida en su hipoteca. 

Cuando hablamos con clientes que vienen a consultarnos, se sorprenden al descubrir algo que nunca les explicaron y  comprueban que han estado por años pagando una cuota más alta de lo que les correspondía.

Aquí es donde un abogado especializado puede marcar la diferencia y no porque haga magia, sino porque ya ha visto cientos de casos iguales y sabe exactamente dónde mirar, cómo calcular la devolución y cómo responder cuando el banco intenta negar lo evidente.

¿Qué es la cláusula suelo y por qué tantos clientes pagaron de más sin saberlo?

La cláusula suelo es una condición que limita la bajada del interés en una hipoteca variable. Aunque el Euríbor bajara, la cuota no podía bajar de un mínimo que el banco fijaba de manera discreta. Ese tipo mínimo quedaba escondido en párrafos largos y llenos de tecnicismos, por eso tantos clientes ni siquiera sabían que estaba allí.

Hace un tiempo una clienta nos dijo que estaba segura de que no tenía cláusula suelo. Revisamos su escritura y entre líneas que cualquiera pasaría por alto, aparecía la frase tipo mínimo tres por ciento. Llevaba años pagando más de lo que debía y no tenía ni idea, este tipo de situaciones es mucho más frecuente de lo que la gente imagina.

Cómo saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo 

La gran mayoría de clientes no encuentran la cláusula suelo porque nadie les explicó dónde buscar. A veces aparece con la palabra suelo, pero lo habitual es que se camufle en expresiones como tipo mínimo, límite a la bajada o interés mínimo aplicable. 

Si tu cuota nunca bajó cuando el Euríbor caía, ya tienes una pista clara. Y si al revisar la escritura aparece un porcentaje por debajo del cual el interés no puede bajar, es casi seguro que la tienes.

Cuando revisamos escrituras solemos encontrar estas condiciones en documentos largos donde pasan desapercibidas para cualquiera que no se dedique a esto. Pero un abogado especializado las detecta muy rápido porque sabe exactamente dónde se suelen esconder.

Por qué contar con un abogado especializado marca la diferencia en una reclamación

La mayoría de reclamaciones de cláusula suelo se ganan, el problema es que muchos clientes intentan empezar solos y se encuentran con respuestas confusas o negativas que parecen el final del camino. Aquí es donde un abogado especializado marca la diferencia porque conoce todos los argumentos de los bancos y sabe cómo desmontarlos.

Detectan lo que para ti pasa desapercibido

La mayoría de personas solo leen lo evidente, mientras que un especialista sabe interpretar la escritura completa y localizar el punto exacto donde está la limitación. Lo ve incluso si el banco la camufló entre páginas llenas de cláusulas.

Calculan la devolución real y suele ser mayor de lo que esperas

Una vez un cliente nos dijo que pensaba que iba a recuperar unos doscientos euros. Cuando hicimos el cálculo completo, resultó que tenía derecho a varios miles. Esto pasa constantemente porque el efecto de una cláusula suelo se acumula durante años. La mayoría de personas recupera mucho más de lo que imagina.

Saben responder cuando el banco dice que no corresponde

Hay frases que escuchamos a diario, diciendo a las personas,  usted firmó un acuerdo, su reclamación no procede o todo está correcto. Todas esas respuestas tienen réplica jurídica si la cláusula fue poco transparente, algo que ocurre en la mayoría de hipotecas afectadas. Es como llevar el coche al taller, si vas solo nadie te hace caso pero si vas con el mecánico la conversación cambia.

Se encargan de todo y evitan que tengas que discutir con nadie

Reclamar una cláusula suelo no es complicado cuando sabes cómo hacerlo, pero sí puede ser agotador para quien nunca ha tratado un caso así. A los clientes normalmente solo les pedimos la escritura y unos recibos, el resto lo hacemos nosotros. No tienen que enfrentarse al banco ni seguir el expediente, lo acompañamos de principio a fin.

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Cuánto dinero puedes recuperar reclamando la cláusula suelo

El importe recuperable depende del capital, del tiempo que llevabas pagando de más y del tipo mínimo que te aplicaron. Por eso no existen cifras fijas. Lo que sí podemos decir es que las recuperaciones suelen situarse dentro de una horquilla amplia que sorprende a la mayoría de afectados. Muchas personas llegan pensando que recuperarán una cantidad pequeña y descubren que la cifra real es varias veces mayor.

En general, cuanto más tiempo estuvo activa la cláusula suelo más alta es la devolución. Y además suele incluir intereses. En la práctica esto hace que la cantidad final sea mayor de la que el cliente imagina al inicio.

Qué ocurre cuando el banco dice que firmaste un acuerdo

Los bancos suelen recurrir al argumento del acuerdo privado firmado en algún momento. Es una de sus estrategias más habituales. Lo importante es saber que muchos de esos acuerdos no superan el control de transparencia y los tribunales ya han dejado claro que no impiden reclamar. 

Hemos tenido casos en los que el banco decía que ese acuerdo lo cerraba todo y terminó devolviendo todo lo cobrado de más porque no había informado bien al cliente.Por eso es tan importante revisar cada caso, que el banco diga que no procede no significa que tenga razón.

¿Cuándo necesitas realmente un abogado para la cláusula suelo?

Hay momentos en los que tener un abogado especializado deja de ser una opción y pasa a ser lo más práctico. Por ejemplo, cuando tu cuota nunca bajó a pesar de que el Euríbor sí lo hizo. También cuando ves expresiones como tipo mínimo o interés mínimo en la escritura. O cuando el banco ya te ha dado una negativa y no sabes por dónde seguir, cada uno de estos escenarios es una señal clara de que puedes reclamar.

También es útil cuando el banco intenta que firmes un acuerdo rápido o una compensación mínima. Suelen hacerlo para no tener que devolver lo que corresponde. Contar con un abogado aquí marca la diferencia, porque un profesional sabe exactamente cuánto deben devolverte y no acepta menos.

Cómo es el proceso cuando un abogado lleva tu reclamación

El proceso en manos de un especialista es mucho más sencillo de lo que la gente imagina. Primero revisamos la escritura y confirmamos si la cláusula es reclamable, que lo es en la mayoría de hipotecas en las que no se informó correctamente. Después calculamos cuánto te corresponde, con eso se presenta la reclamación formal al banco. Si la entidad responde con una negativa o con un acuerdo insuficiente, seguimos adelante. Y si hace falta acudimos a los tribunales, donde la jurisprudencia suele estar a favor del cliente.

El esfuerzo que realiza la persona afectada es mínimo. Casi siempre basta con entregar la documentación y esperar nuestra llamada.

Las dudas comunes de quienes quieren reclamar la cláusula suelo

Hay preguntas que escuchamos siempre,muchas personas quieren saber si todavía pueden reclamar aunque hayan pasado años. La respuesta es que sí. Otras preguntan si necesitan ir a juicio. La mayoría de casos se resuelven antes aunque ir a juicio es perfectamente viable cuando el banco no quiere asumir su responsabilidad. También nos consultan si el banco puede negarse. Puede intentarlo, pero si la cláusula no fue transparente lo habitual es que la reclamación salga adelante.

Y casi todos se sorprenden cuando les contamos cuánto podrían recuperar. Es normal. Hasta que no se revisa la hipoteca con detalle no se ve el alcance real del perjuicio.

Es probable que aún puedas reclamar la cláusula suelo. 

Reclamar una cláusula suelo es más sencillo cuando tienes a alguien que conoce el terreno. Si sospechas que tu hipoteca tiene una o si el banco te ha dado una negativa que no entiendes, es buen momento para revisarlo. Saber la verdad es el primer paso para recuperar lo que te corresponde. ¿Quieres que lo analicemos? Solo necesitas tu escritura y unos recibos. Nosotros nos encargamos del resto.

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