¿Cuánto puedo recuperar por la cláusula suelo? Cálculos y ejemplos reales 2026
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Esta es seguramente la primera pregunta que te haces cuando descubres que tu hipoteca tenía, o tiene, una cláusula suelo. No cuándo reclamar ni cómo hacerlo: cuánto dinero puedes recuperar exactamente. Y tiene todo el sentido, porque antes de embarcarte en cualquier proceso quieres saber si merece la pena.
La respuesta corta: en la mayoría de casos oscila entre 3.000 € y 18.000 €, dependiendo del importe de la hipoteca, el porcentaje de la cláusula suelo y los años que estuvo activa. A continuación encontrarás los cálculos con ejemplos concretos para que puedas estimar tu caso antes de contactar con nosotros.
¿Quieres saber cuánto puedes recuperar en tu caso concreto? Usa nuestra calculadora gratuita.
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Qué es la cláusula suelo y por qué la mayoría de afectados aún pueden reclamar
La cláusula suelo era una limitación incluida en muchas hipotecas a tipo variable que impedía que el tipo de interés bajara de un porcentaje mínimo, generalmente entre el 2% y el 4,5%, aunque el Euríbor cayera por debajo de ese nivel. Durante los años de Euríbor negativo o muy bajo (2012–2022), esto supuso que miles de familias siguieron pagando cuotas artificialmente altas.
El Tribunal Supremo la declaró nula en 2013, y el TJUE en 2016 ordenó la devolución íntegra desde el origen del contrato. La gran novedad de las sentencias del TJUE de 2024 y la STS 857/2024 del Tribunal Supremo es que el plazo de prescripción no empieza hasta que se acredita el conocimiento efectivo de la abusividad, lo que en la práctica significa que la inmensa mayoría de afectados todavía están en plazo para reclamar.
¿Cómo sé si mi hipoteca tiene cláusula suelo?
Antes de calcular cuánto puedes recuperar, hay que confirmar que tu hipoteca efectivamente incluye esta limitación. Estos son los indicios más claros que debes buscar en tu escritura de préstamo hipotecario:
- Tu hipoteca es a tipo variable referenciada al Euríbor más un diferencial (ej. Euríbor + 1%). Las hipotecas a tipo fijo no pueden tener cláusula suelo.
- En la escritura aparecen expresiones como: “tipo de interés mínimo”, “suelo del tipo variable”, “limitación a la baja del tipo de interés” o “el tipo aplicable no podrá ser inferior a...”
- Firmaste la hipoteca entre 2000 y 2013 aproximadamente. Fue el período de mayor uso de esta cláusula por parte de los bancos.
- Tu cuota mensual no bajó entre 2013 y 2022 a pesar de que el Euríbor se desplomó hasta valores negativos. Si tu cuota se mantuvo estable o apenas varió en esos años, es una señal muy clara de que había una cláusula suelo activa.
Si no tienes la escritura a mano o no sabes interpretarla, en Justiciae la revisamos gratuitamente y te confirmamos en 24 horas si tienes cláusula suelo y qué puedes reclamar.
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Cómo se calcula lo que puedes recuperar
El importe recuperable se obtiene sumando tres componentes:
- Diferencia de cuotas pagadas: lo que pagaste de más cada mes por efecto de la cláusula suelo, acumulado desde el inicio del préstamo. Según el capital y el porcentaje de suelo, esta diferencia suele oscilar entre 80 € y 250 € mensuales.
- Intereses legales: el 3% anual sobre cada cantidad pagada de más, contado desde la fecha de cada pago hasta la resolución. Según los años transcurridos, este concepto puede representar entre el 15% y el 60% adicional sobre el importe principal.
- Costas del proceso: si hay sentencia judicial, el banco suele ser condenado en costas y asume los honorarios de tu abogado. Variable según juzgado.
La diferencia de cuotas se calcula comparando la cuota que pagaste realmente (con cláusula suelo activa) con la cuota que habrías pagado aplicando el Euríbor más diferencial puro, sin limitación mínima. Esa diferencia, mes a mes durante todos los años que estuvo activa, es el importe principal de la reclamación.
Dato clave: según los casos gestionados por Justiciae, el importe medio recuperado por cláusula suelo se sitúa en torno a los 9.200 €. Hay casos desde 2.000 € hasta más de 30.000 €. Todo depende de tu escritura.
La clave: cuándo el Euríbor estuvo por debajo de tu cláusula suelo
La cláusula suelo solo te perjudicó económicamente durante los periodos en que el Euríbor estuvo por debajo de su porcentaje. Esta tabla muestra los valores medios anuales del Euríbor para que puedas estimar los períodos relevantes en tu caso:
Si tu hipoteca es de los años 2000–2010 y tenías una cláusula suelo del 3%, el banco te cobró de más durante más de 12 años consecutivos. En ese escenario, las cantidades a recuperar son muy elevadas.
Ejemplos reales: cuánto recuperaron clientes como tú
Aunque la hipoteca esté cancelada o hayas vendido la vivienda, el derecho a reclamar sigue vigente. El Tribunal Supremo, en su STS 857/2024 de 14 de junio de 2024, confirma que el plazo de prescripción no comienza hasta que se acredita el conocimiento efectivo de la abusividad de la cláusula.
¿Tienes una hipoteca anterior a 2019 con cláusula suelo? En Justiciae revisamos tu escritura de forma gratuita y te decimos qué puedes reclamar. Sin compromisos.
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¿Qué porcentaje de cláusula suelo tuvieron los bancos más grandes?
Esta tabla te ayuda a identificar si el porcentaje de tu hipoteca es el habitual para tu banco y tu año de firma:
Cómo funciona la reclamación con Justiciae: paso a paso
- Nos envías tu escritura de hipoteca (o te ayudamos a conseguirla).
- Calculamos el importe orientativo que puedes recuperar, incluyendo intereses.
- Enviamos la reclamación extrajudicial al banco solicitando la devolución.
- Negociamos directamente con la entidad para conseguir un acuerdo rápido.
- Si el banco no acepta, presentamos demanda judicial. Nuestros honorarios están vinculados al resultado.
Honorarios de Justiciae: 15% + IVA sobre lo recuperado. Sin sorpresas ni letra pequeña. 98% de casos resueltos favorablemente.
¿Tienes dudas sobre tu caso concreto? En Justiciae estudiamos tu situación de forma gratuita y te orientamos sobre los pasos a seguir. Sin papeleo, sin desplazamientos.
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Preguntas frecuentes
Respuestas claras a las preguntas más frecuentes, sin letra pequeña.
En la mayoría de casos el importe oscila entre 3.000 € y 18.000 €, aunque puede superar los 20.000 € según el capital, el porcentaje de la cláusula y los años que estuvo activa. Según los casos gestionados por Justiciae, el importe medio recuperado se sitúa en torno a los 9.200 €.
Sí, en la mayoría de casos. La STS 857/2024 del Tribunal Supremo y las sentencias del TJUE de 2024 confirman que el plazo de prescripción no comienza hasta que el afectado acredita el conocimiento efectivo de la abusividad de la cláusula. En la práctica, esto significa que la gran mayoría de afectados aún están en plazo para reclamar.
Sí. El derecho a reclamar lo que pagaste de más es personal y no depende de si conservas la propiedad o si la hipoteca sigue activa. Puedes haber vendido la casa o cancelado el préstamo hace años y seguir siendo titular del derecho a reclamar las cantidades cobradas indebidamente.
La eliminación de la cláusula es la consecuencia de su nulidad, pero no implica que hayas renunciado a la devolución de lo pagado de más. Son dos derechos distintos. En Justiciae revisamos si firmaste algún documento de renuncia y evaluamos su validez antes de reclamar.
Si el banco acepta la reclamación extrajudicial, el proceso suele resolverse entre 2 y 4 meses desde el envío de la reclamación. Si el banco no acepta y hay que presentar demanda judicial, el plazo puede extenderse entre 6 y 18 meses adicionales dependiendo de la carga del juzgado.
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